이달부터 학자금 대출 제도가 여러 부분에서 개선됩니다. 대출 한도, 금리, 상환 조건 등 주요 내용이 달라지므로 대학생과 학부모들의 주의가 필요합니다.
연방 학자금 대출 규칙 대대적 변화, 수백만 차용자 영향
미국 교육부는 7월 1일부터 연방 학자금 대출 제도를 대폭 개편했습니다. 트럼프 대통령의 ‘빅 뷰티풀 빌(Big Beautiful Bill)’의 일환으로 추진된 이번 변화는 일부 상환 계획을 폐지하고 대학원 대출에 새로운 한도를 설정합니다. 특히 바이든 행정부 시대의 SAVE 계획이 종료되면서 수백만 명의 차용자들이 월 상환액 인상을 맞이하게 됩니다.
대학 접근성 및 성공 연구소(Institute for College Access & Success)의 미셸 잠피니 부회장은 “주요 우려사항은 월 상환액의 부담성입니다”라고 지적했습니다. 많은 사람들이 상환액이 크게 증가하는 것을 경험하게 될 것이며, 이를 감당하기 위해 상당한 재정 조정을 해야 하거나 상환 자체가 불가능해질 수 있다는 의미입니다.
교육부 통계에 따르면 6월 기준으로 약 900만 명의 미국인이 연방 학자금 대출 채무 불이행 상태에 있습니다. 이 외에도 수십만 명이 대출금 상환에 뒤처져 있으며 올해 중 채무 불이행 위험에 처해 있습니다. 이러한 상황은 많은 가구의 재정 건전성을 위협하고 있습니다.
SAVE 계획 종료와 차용자 대응 방안
SAVE 계획은 정부가 제공한 가장 관대한 조건의 상환 옵션 중 하나였습니다. 출시 직후 법원의 도전을 받아 수백만 명의 학자금 대출 차용자들을 불확실한 상황에 빠뜨렸습니다. 올해 초 미국 제8순회항소법원이 SAVE 계획을 위헌 판결했으며, 이 계획은 수요일에 공식 종료되었습니다.
약 750만 명의 차용자가 SAVE 계획에 등록되어 있었으며, 대출 서비스 제공자들은 수요일부터 공식 통지를 발송하기 시작했습니다. 학자금 대출 채무 지원 플랫폼 Savi의 수석 차용자 옹호자 린지 베일 클라크는 차용자들이 다른 소득 기반 상환 계획에 등록할 수 있도록 90일의 유예 기간을 갖게 된다고 설명했습니다. 베일 클라크는 처리 지연이 예상되므로 차용자들이 가능한 한 빨리 옵션을 확인하기 시작할 것을 권장합니다.
90일 기한 내에 다른 계획에 등록하지 않은 차용자들은 교육부에 의해 표준 옵션 중 하나에 자동 등록될 것입니다. 다만 모든 SAVE 계획 차용자가 다른 계획을 찾아야 하는 구체적인 최종 기한은 없습니다. 이는 통지가 단계적으로 발송되기 때문입니다.
대학원 대출 한도 조정 및 Parent PLUS 대출 변화
트럼프 행정부의 ‘빅 뷰티풀 빌’은 대학원생들이 빌릴 수 있는 금액을 변경했으며, 이번 주 판사의 명령에 따라 계획을 수정했습니다. 새로운 규칙에 따르면 전문 학위 프로그램은 연방 학자금 대출 한도가 20만 달러이고, 다른 대학원 프로그램은 10만 달러로 제한됩니다. 이전에는 대학원생들이 학위의 전체 비용까지 연방 대출을 받을 수 있었습니다.
현재 행정부의 수정된 계획은 간호학, 물리 치료 및 기타 여러 분야의 대학원 학위를 추구하는 학생들이 더 높은 연방 학자금 대출액을 받을 수 있는 자격을 회복시켰습니다. 초기 규칙은 이들을 더 낮은 한도로 제한했었습니다.
Parent PLUS 대출은 이전에도 상환 옵션이 적었지만 이제 옵션이 더욱 축소되고 있습니다. 새로운 한도는 학생당 2만 달러, 가족당 6만 5천 달러로 제한됩니다. 또한 7월 1일 이후 새로운 Parent PLUS 대출을 받는 차용자들은 소득 기반 상환 계획에 접근할 수 없으며, 새로운 계층형 표준 상환 계획만 이용할 수 있습니다.
소득 기반 상환 계획과 자동 납부 할인
현재 차용자들은 소득 기반 상환 계획(Income-Based Repayment Plan), 근로 중 상환 계획(Pay as You Earn plan), 소득 연계 상환 계획(Income-Contingent Repayment plan) 등 여러 소득 기반 상환 옵션을 신청할 수 있습니다. 이러한 계획에서 상환액은 차용자의 재량 소득의 일정 비율이며, 비율은 계획에 따라 다릅니다. 그러나 7월 이후 새로운 대출을 받는 학생들은 상환 지원 계획(Repayment Assistance Plan) 하나의 소득 기반 상환 계획에만 등록할 수 있습니다.
차용자들은 또한 계층형 표준 계획(Tiered Standard Plan)을 사용할 수 있으며, 이는 10년에서 25년 내에 대출금을 상환하도록 보장하는 고정 금액의 상환 계획입니다. 교육부의 대출 시뮬레이터에 로그인하여 어떤 상환 계획이 자신에게 가장 적합한지 알아볼 수 있습니다.
자동 납부에 등록된 차용자들은 7월 1일부터 1% 이자율 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 다만 현재 자동 납부를 사용하는 차용자들은 이미 0.25%의 이자율 할인을 받고 있으므로, 새로운 인하는 실제로 0.75%만 감소합니다. 모든 차용자에게 이 이자율 인하는 임시적이며 2028년 6월까지 지속됩니다.
공공 서비스 대출 탕감 및 채무 불이행 차용자 지원
공공 서비스 대출 탕감 프로그램(Public Service Loan Forgiveness Program)에는 변화가 없습니다. 비영리 단체 근로자들의 자격 요건을 변경하려는 트럼프 행정부의 계획이 있었지만, 이 정책은 ‘실질적인 불법 목적’을 가진 것으로 간주되는 근로자들을 제외하려고 했습니다. 트럼프 행정부는 납세자 자금이 위법자에게 흘러가는 것을 막기 위해 필요하다고 주장했지만, 비평가들은 이것이 정치적 보복의 도구가 된다고 지적했습니다.
두 명의 별도 연방 판사가 화요일에 새로운 규칙을 위헌 판결했으며, 이는 규칙이 발효되기 하루 전이었습니다. 이 판결로 인해 공공 서비스 대출 탕감 프로그램의 기존 자격 요건이 유지되었습니다.
연방 학자금 대출에 대한 비자발적 징수는 현재 중단된 상태입니다. 트럼프 행정부는 올해 초 대출금을 채무 불이행한 차용자들의 급여를 압류하려는 계획을 연기한다고 발표했습니다. 차용자들은 상환금을 270일 이상 연체할 때 채무 불이행 상태로 간주됩니다.
※ 판단·투자 등 의사결정의 근거로 삼기 전에 반드시 전문가 의견을 구하세요.
